El endeudamiento de los hogares argentinos contin\u00faa creciendo, con m\u00e1s familias recurriendo al cr\u00e9dito para afrontar gastos esenciales como alimentos. Seg\u00fan el \u00faltimo informe de la Asociaci\u00f3n de Bancos Argentinos (ADEBA), la morosidad en los pr\u00e9stamos a personas f\u00edsicas sigue en alza: en febrero subi\u00f3 0,02 puntos porcentuales, alcanzando el 2,9%, y acumula un incremento de 0,3 puntos en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior. Las tarjetas de cr\u00e9dito fueron el segmento con mayor aumento de mora.<\/p>\n
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Estos datos coinciden con los del \u00faltimo Informe de Bancos del Banco Central, que indica que en marzo la morosidad en tarjetas de cr\u00e9dito trep\u00f3 al 2,8%, su punto m\u00e1s alto en tres a\u00f1os. En el caso de los pr\u00e9stamos personales, la morosidad super\u00f3 el 4%, el nivel m\u00e1s elevado en nueve meses.<\/p>\n
Esta situaci\u00f3n revela una tendencia sostenida de dificultades para cumplir con los pagos, especialmente entre los hogares de ingresos medios y bajos, que enfrentan mayores trabas de acceso y tasas m\u00e1s elevadas.<\/p>\n
Tarjetas, alimentos y deudas en alza<\/b><\/p>\n
Un an\u00e1lisis del Instituto de Estad\u00edsticas y Tendencias Sociales y Econ\u00f3micas (IETSE) muestra que el 58% de las deudas contra\u00eddas con tarjetas de cr\u00e9dito est\u00e1n relacionadas con la compra de alimentos, reflejando c\u00f3mo las familias recurren al cr\u00e9dito para cubrir necesidades b\u00e1sicas.<\/p>\n
Durante 2025, el 15% de los hogares tom\u00f3 nuevas deudas, mientras que el 12% sigue arrastrando obligaciones desde 2023 o antes, lo que indica un endeudamiento persistente y dif\u00edcil de cancelar. Adem\u00e1s, el 65% tiene entre dos y tres pr\u00e9stamos activos, el 23% mantiene solo uno, y el 12% acumula m\u00e1s de tres deudas, un aumento de cuatro puntos en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior.<\/p>\n
Presi\u00f3n sobre los ingresos<\/b><\/p>\n
El peso de las deudas sobre los ingresos tambi\u00e9n se incrementa: el 56% de los hogares destina entre el 40% y m\u00e1s del 60% de sus ingresos mensuales a pagar sus compromisos financieros, marcando un fuerte deterioro frente a 2024.<\/p>\n
Un factor clave en este proceso es el elevado costo del cr\u00e9dito para consumidores. Un relevamiento realizado por\u00a0\u00c1mbito<\/i>\u00a0en entidades financieras revela que, en bancos p\u00fablicos, los pr\u00e9stamos personales presentan un Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) de hasta el 140% para clientes, y de hasta 160% para quienes no lo son.<\/p>\n
Sin piedad<\/b><\/p>\n
En tanto, en los bancos privados, el CFTEA puede llegar al 199,35%, muy por encima del ritmo actual de inflaci\u00f3n.<\/p>\n
Esto evidencia una desconexi\u00f3n entre la pol\u00edtica monetaria, que busca reducir la inflaci\u00f3n y las tasas de referencia, y las condiciones concretas que enfrentan los usuarios. Hasta el momento, los bancos no han trasladado esa baja al segmento de cr\u00e9ditos personales.<\/p>\n
Impacto desigual en el consumo<\/b><\/p>\n
Los sectores de ingresos medios son los m\u00e1s golpeados por esta situaci\u00f3n, sin se\u00f1ales claras de recuperaci\u00f3n del consumo. Un estudio de Shopper Day 2025 indica que en los hogares de menores ingresos solo el 5% de las categor\u00edas de productos muestra crecimiento, mientras que en los niveles medio y alto ese porcentaje llega al 79%. Esto deja en evidencia un mercado de consumo cada vez m\u00e1s fragmentado y desigual.\u00a0(InfoGEI)Jd<\/b><\/p>\n